3I8 Analiza financiară stoc - International Personal Finance plc (DB) Stock

Prezentare generală

International Personal Finance plc, cu sediul în Regatul Unit, operează în principal în sectorul finanțelor de consum. Compania este specializată în furnizarea de împrumuturi de consum negarantate, credit pentru locuințe și împrumuturi digitale într-o amprentă geografică diversificată, inclusiv în Europa și Mexic. Un aspect semnificativ al operațiunii sale implică oferirea de microîmprumuturi care sunt livrate din ușă în ușă, precum și prin platforme digitale adaptate nevoilor clienților mai puțin înstăriți care ar putea să nu aibă acces la serviciile bancare tradiționale. Proiectele și inițiativele cheie ale International Personal Finance includ extinderea ofertelor sale digitale, cum ar fi serviciul de portofel mobil și platformele de creditare online și bazate pe aplicații, care se aliniază cu focalizarea sa strategică pe valorificarea tehnologiei pentru a îmbunătăți implicarea clienților și furnizarea de servicii. Aceste transformări digitale urmăresc să asigure o poziție stabilă în spațiul fintech din ce în ce mai competitiv, reflectând angajamentul companiei față de inovare și dezvoltare centrată pe client.

Scoruri de calitate, valoare, impuls

Acest card arată scorurile de calitate, valoare și impuls pentru companie

Calitate

QualityScore este un model de scoring proprietar care identifică companii de înaltă calitate, pe baza eficienței generatoare de numerar.

Valoare

Model de scoring proprietar care clasifică companiile pe baza evaluării lor relative. Scorurile variază de la 0 la 100, 100 fiind cel mai subevaluat.

Impuls

Model de notare proprietar care clasifică companiile pe baza impulsului lor de șase luni.

Sentimentul de fond

Scorul Fondului Sentiment (fka Ownership) este un model cantitativ proprietar care clasifică companiile pe baza nivelurilor de acumulare a proprietății.

QVM

Scorul QVM este un model de punctare proprietar care combină calitatea, valoarea și impulsul într-o singură valoare care clasifică companiile de la 0 la 100.

Declarația veniturilor: Venituri, Venituri din exploatare, Venit net

venituri pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 702,40 MM.
venit operațional pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 158,30 MM.
Venitul net pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 72,20 MM.

Sfârșitul perioadei (TTM)	Venituri (MM)	Venit operațional (MM)	Venitul net (MM)
2025-06-30	702,40	158,30	72,20
2025-03-31	714,35	156,95	66,55
2024-12-31	726,30	155,60	60,90
2024-09-30	742,90	161,35	54,95
2024-06-30	759,50	167,10	49,00
2024-03-31	763,65	163,95	48,50
2023-12-31	767,80	160,80	48,00
2023-09-30	747,95	159,10	46,35
2023-06-30	728,10	157,40	44,70
2023-03-31	686,80	151,45	50,75
2022-12-31	645,50	145,50	56,80
2022-09-30	620,65	127,55	54,10
2022-06-30	583,20	116,40	49,80
2022-03-31	566,50	116,90	44,70
2021-12-31	548,70	121,70	41,90
2021-09-30	553,40	116,20	33,60
2021-06-30	562,00	114,80	20,20
2021-03-31	595,50	39,80	-56,60
2020-12-31	661,30	26,20	-64,20
2020-09-30	728,50	53,60	-46,85
2020-06-30
2020-03-31

Declarație de venit: EPS

Sfârșitul perioadei (TTM)	Câștigurile pe acțiune de bază	Profitul pe acțiune diluat
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31	0,27	0,26
2024-09-30	0,25	0,23
2024-06-30	0,22	0,20
2024-03-31	0,22	0,20
2023-12-31	0,21	0,20
2023-09-30	0,21	0,20
2023-06-30	0,20	0,19
2023-03-31	0,23	0,22
2022-12-31	0,26	0,24
2022-09-30	0,24	0,23
2022-06-30	0,22	0,21
2022-03-31	0,20	0,19
2021-12-31	0,19	0,18
2021-09-30	0,15	0,14
2021-06-30	0,09	0,09
2021-03-31	-0,25	-0,25
2020-12-31	-0,29
2020-09-30	-0,21	-0,21
2020-06-30	-0,10	-0,10
2020-03-31	0,27	0,25

Flux de numerar: operațiuni, investiții, finanțare

numerar din activități de exploatare pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 2,30 MM.
numerar din activități de investiții pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este -28,30 MM.
numerar din activități de finanțare pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este -21,50 MM.

Sfârșitul perioadei (TTM)	Numerar din activități operaționale (MM)	Numerar din activități de investiții (MM)	Numerar din activități de finanțare (MM)
2025-06-30	2,30	-28,30	-21,50
2025-03-31	13,55	-26,20	-17,05
2024-12-31	24,80	-24,10	-12,60
2024-09-30	49,50	-23,35	-2,55
2024-06-30	74,20	-22,60	7,50
2024-03-31	80,00	-22,60	-32,60
2023-12-31	85,80	-22,60	-72,70
2023-09-30	62,70	-22,00	-56,05
2023-06-30	39,60	-21,40	-39,40
2023-03-31	19,35	-22,45	-6,10
2022-12-31	-0,90	-23,50	27,20
2022-09-30	-41,10	-24,45	16,85
2022-06-30	-39,80	-21,80	4,10
2022-03-31	-34,55	-17,70	-9,05
2021-12-31	-24,80	-15,20	-32,20
2021-09-30	20,60	-11,80	-113,80
2021-06-30	173,50	-11,60	-160,10
2021-03-31	263,10	-14,40	-207,40
2020-12-31	283,60	-15,10	-189,60
2020-09-30	303,55	-20,15	-120,50
2020-06-30
2020-03-31

Valori de evaluare: PE, PriceToBook, PriceToTBV

P/Carte: Prețul curent de închidere împărțit la valoarea contabilă pe acțiune.

P/TBV: Prețul curent împărțit la valoarea contabilă tangibilă pe acțiune.

Sfârșitul perioadei (TTM)	p/e	P/Carte	P/TBV
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31
2024-09-30
2024-06-30
2024-03-31
2023-12-31
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31
2021-12-31
2021-09-30
2021-06-30
2021-03-31
2020-12-31
2020-09-30
2020-06-30
2020-03-31

Valori de evaluare: EBitToEv, EBit3YrAvgToEv

Sfârșitul perioadei (TTM)	EBIT/EV	EBIT (3 ani)/EV
2025-06-30
2025-03-31
2024-12-31
2024-09-30
2024-06-30
2024-03-31
2023-12-31
2023-09-30
2023-06-30
2023-03-31
2022-12-31
2022-09-30
2022-06-30
2022-03-31
2021-12-31
2021-09-30
2021-06-30
2021-03-31
2020-12-31
2020-09-30
2020-06-30
2020-03-31

Eficacitatea managementului

lung pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,05.
icre pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,15.
roic pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,06.
ciob pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este -0,01.
ocroic pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,02.

Sfârșitul perioadei (TTM)	LUNG	ICRE	ROIC	ESCROC	OCRAȚIE
2025-06-30	0,05	0,15	0,06	-0,01	0,02
2025-03-31	0,05	0,14	0,06	-0,01	0,02
2024-12-31	0,04	0,12	0,05	0,06	0,07
2024-09-30	0,04	0,11	0,05	0,06	0,07
2024-06-30	0,04	0,10	0,05	-0,01	0,08
2024-03-31	0,04	0,11	0,05	-0,01	0,08
2023-12-31	0,04	0,10	0,05	-0,01	0,06
2023-09-30	0,04	0,11	0,04	-0,02	0,04
2023-06-30	0,05	0,11	0,04	-0,02	0,04
2023-03-31	0,05	0,13	0,05	-0,00	0,02
2022-12-31	0,05	0,14	0,06	-0,05	-0,04
2022-09-30	0,05	0,14	0,06	-0,05	-0,04
2022-06-30	0,04	0,14	0,06	-0,06	-0,04
2022-03-31	0,04	0,13	0,05	-0,07	-0,04
2021-12-31	0,03	0,11	0,05	-0,09	0,02
2021-09-30	0,03	0,09	0,04	-0,13	0,20
2021-06-30	0,02	0,05	0,02	-0,00	0,21
2021-03-31	-0,04	-0,13	-0,07	0,04	0,32
2020-12-31	-0,05	-0,15	-0,07	0,09	0,32
2020-09-30	-0,04	-0,11	-0,05	0,19	0,26
2020-06-30	-0,02	-0,05	-0,04	0,10	0,27
2020-03-31	0,04	0,13	0,05	0,02	0,08

Gross Margins

marja brută pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,82.
marja neta pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,08.
marja de exploatare pentru International Personal Finance plc din 30 iunie 2025 este 0,21.

Marja brută: Marja brută este raportul dintre veniturile rămase după scăderea costului mărfurilor vândute. Se calculează ca 1,0 - (Venit - COGS ) / Venit.

Marja netă: Marja netă (cunoscută și sub numele de Marja de profit) este raportul dintre veniturile rămase după scăderea venitului net. Este calculat ca Venit Net / Venit.

Marja de operare: Marja de exploatare este raportul dintre veniturile rămase după scăderea venitului din exploatare. Se calculează ca Venit din exploatare/Venit.

Sfârșitul perioadei (TTM)	Marja brută	Marja netă	Marja de operare
2025-06-30	0,82	0,08	0,21
2025-03-31	0,82	0,08	0,21
2024-12-31	0,81	0,06	0,22
2024-09-30	0,81	0,06	0,22
2024-06-30	0,78	0,06	0,21
2024-03-31	0,78	0,06	0,21
2023-12-31	0,78	0,06	0,21
2023-09-30	0,79	0,06	0,22
2023-06-30	0,83	0,06	0,22
2023-03-31	0,83	0,07	0,22
2022-12-31	0,85	0,09	0,21
2022-09-30	0,85	0,09	0,21
2022-06-30	0,90	0,09	0,20
2022-03-31	0,90	0,08	0,21
2021-12-31	0,88	0,08	0,22
2021-09-30	0,86	0,06	0,21
2021-06-30	0,86	0,04	0,20
2021-03-31	0,68	-0,10	0,07
2020-12-31	0,63	-0,10	0,04
2020-09-30	0,63	-0,06	0,07
2020-06-30	0,62	-0,03	0,09
2020-03-31	0,72	0,07	0,18

GB:IPF	203,50 GBP
US:IPFPF
GB:IPFL